¿Qué cambios en la vida cuentan?
El Seguro Social acepta ocho acontecimientos que cambian la vida: matrimonio; divorcio o anulación; muerte del cónyuge; cese del trabajo; reducción del trabajo; pérdida de una propiedad que producía ingresos sin culpa suya; pérdida de ingresos de una pensión; y un pago de liquidación del empleador. Jubilarse de un sistema escolar, una agencia estatal, una universidad, una ciudad o un condado, o un empleador privado es un cese del trabajo. Pasar a medio tiempo es una reducción del trabajo. Una ganancia única, como la venta de una casa, un retiro grande de una cuenta de jubilación o una conversión Roth, no es un acontecimiento que cambia la vida.
Cómo presentarlo
- Consiga el formulario SSA-44. Descárguelo de ssa.gov o pídalo en una oficina del Seguro Social.
- Describa el acontecimiento. Elija el acontecimiento e indique su fecha, como su último día de trabajo.
- Estime sus ingresos. Anote su ingreso bruto ajustado modificado estimado del año en que el acontecimiento lo redujo, y del año siguiente si se le pide. Cuente su pensión, la parte gravable del Seguro Social, los retiros de cuentas de jubilación y otros ingresos gravables.
- Adjunte pruebas. Una carta de su empleador, o un documento de su sistema de retiro con su fecha de jubilación, sirve para un cese del trabajo. Para la muerte del cónyuge, un certificado de defunción.
- Envíelo. Envíelo por correo o llévelo a una oficina del Seguro Social, o llame al 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778) para preguntar cómo presentarlo.
Consejos para jubilados de Carolina del Norte
- Su último año de trabajo cuenta. Si se jubila a mitad de año de un sistema escolar o un empleo estatal de Carolina del Norte, el sueldo de ese año aparece en la declaración que el Seguro Social usa dos años después. El SSA-44 le permite usar el año más bajo.
- Planee los retiros grandes. Un retiro grande de un NC 401(k), un NC 457 o una IRA es ingreso del año en que lo hace y no es un acontecimiento que cambia la vida. Repartir los retiros en varios años puede evitar un salto del IRMAA; consulte a un profesional de impuestos.
- Dos cheques del Seguro Social más pensiones. La mayoría de los empleos públicos de Carolina del Norte están cubiertos por el Seguro Social, así que las pensiones y el Seguro Social de un matrimonio jubilado pueden pasar el límite conjunto aunque ya no haya sueldos.
- Siga pagando mientras espera. Si recibe una factura de Medicare en lugar de un descuento del Seguro Social, páguela a tiempo; las primas sin pagar pueden poner fin a su cobertura.
Vea en qué nivel quedarían sus nuevos ingresos con la calculadora del IRMAA y lea sobre los jubilados del State Health Plan y Medicare. Si tiene preguntas sobre los planes según sus ingresos, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia.
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Fuentes
- Seguro Social — Primas: reglas para beneficiarios con ingresos más altos (acontecimientos que cambian la vida) (en inglés)
- Seguro Social — Formulario SSA-44, acontecimiento que cambia la vida (PDF, en inglés)
- Seguro Social, POMS HI 01101.010 — MAGI y año tributario usado (en inglés)
- Medicare.gov — Pagar las primas de Medicare
- Departamento del Tesorero del Estado de NC — Planes NC 401(k) y NC 457 (en inglés)
- Servicio de Investigación del Congreso — Cobertura del Seguro Social de los empleados estatales y locales (R46961) (en inglés)
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda una decisión sobre el SSA-44?
Varía. El Seguro Social revisa el formulario y sus pruebas y luego envía una nueva decisión. Si la acepta, recalcula su prima y ajusta lo que debe de ese año.
¿Y si mi estimación de ingresos resulta equivocada?
El Seguro Social compara después su estimación con los ingresos que el IRS informa de ese año. Si sus ingresos reales fueron más altos, su IRMAA se puede corregir, así que estime con honestidad.
¿Y si el Seguro Social usó ingresos equivocados?
Si los datos del IRS estaban mal o presentó una declaración enmendada, puede pedir al Seguro Social una reconsideración en lugar de presentar el SSA-44. Envíe una copia de la declaración corregida o enmendada.
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